Stau în chirie, am 25 de ani și nu reușesc să strâng cei 5.000 de euro avans

Situația: 25 de ani, în chirie, 3 ani la același loc de muncă, câștig decent, dar pe cartea de muncă e salariul minim. Garsoniera costă 30.000 de euro. Banca a spus nu: rata nu încape în venitul de pe hârtie. Și avansul de 5.000 de euro nu se strânge, pentru că chiria mănâncă tot.

Aici sunt de fapt două probleme, nu una. Le luăm pe rând.

Problema 1: banca vede doar salariul de pe carte

Banca nu poate lua în calcul banii primiți „în mână”. Pentru ea, venitul tău e ce scrie pe adeverință. Cu salariul minim, rata maximă pe care ți-o permite e mică, iar 25.500 de euro pe 30 de ani înseamnă o rată de aproximativ 800 de lei, orientativ. Nu încape.

Ce se poate face:

• Un co-plătitor. Un părinte, un frate sau partenerul intră în credit cu venitul lui. Banca adună veniturile. Nu trebuie să locuiască cu tine și nu devine proprietar, doar răspunde alături de tine pentru rate.
• Bonurile de masă și sporurile. Unele bănci le adaugă la venit, altele nu. Contează la ce bancă depui.
• Discuția cu angajatorul. Dacă o parte din bani pot trece pe contract, chiar și peste câteva luni, calculul se schimbă complet. Nu e mereu posibil, dar merită întrebat.

Problema 2: avansul nu se strânge din chirie

La 30.000 de euro, 15% avans înseamnă 4.500 de euro. Cu chirie de plătit, e greu. Trei căi fără cei 4.500:

1. Casa părinților, ca garanție. Dacă părinții au o casă fără ipotecă și acceptă să o pună garanție în plus, banca dă tot prețul. Avans: zero. Ei rămân proprietari, ipoteca lor se ridică pe măsură ce plătești.
2. Noua Casă, cu 5%. Dacă e prima ta locuință, avansul scade la 1.500 de euro. E mai aproape de realitate decât 4.500. Programul are condiții și plafoane, dar o garsonieră de 30.000 de euro intră fără probleme.
3. Un apartament nou, cu avansul preluat de dezvoltator. La 30.000 de euro nu găsești ceva nou în orașele mari, dar în orașele mici sau la periferie, uneori da.

Ce nu recomandăm

Un credit de nevoi personale pentru avans. Rata lui se adaugă la gradul de îndatorare, exact problema pe care o ai deja. Ai rezolva avansul și ai pierde creditul.

Planul, în ordinea în care merită încercat

1. Întreabă acasă: există o casă fără ipotecă în familie și cineva care ar intra co-plătitor? Cu un da la oricare, situația se schimbă în câteva săptămâni.
2. Vezi pe pagina principală pe ce cale ai șanse. Două minute, fără date personale.
3. Nu mai depune la bănci la întâmplare. Fiecare refuz rămâne în istoricul tău și te încurcă la următoarea încercare.

Dacă niciuna nu merge acum, nu e pierdut nimic. Un an în plus la locul de muncă și câteva mii de lei puși deoparte schimbă răspunsul băncii. Stabilim împreună când are sens să încerci din nou.