Ce înseamnă avansul, mai exact, și ce alte costuri apar în afară de el?

Răspunsul scurt: da, avansul e o sumă pe care o plătești tu, din buzunar, la semnare. Banca dă restul prețului, iar tu îl returnezi în rate. Dar avansul nu e singurul ban de care ai nevoie la început.

Cum merge, pe un exemplu

Apartamentul costă 75.000 de euro. Banca cere 15% avans, adică 11.250 de euro. Tu îi dai vânzătorului cei 11.250, banca îi dă restul de 63.750, iar tu plătești băncii rate pentru 63.750 plus dobândă. Casa e a ta din prima zi, cu o ipotecă în favoarea băncii până termini de plătit.

Dacă nu ai cei 15%, există căi de a cumpăra cu 5% sau chiar fără avans. Le-am explicat în ghidul despre cum poți lua credit fără bani de avans.

Ce mai plătești la început, pe lângă avans

Aici se împiedică mulți. Sumele sunt orientative, pentru un apartament de 60.000–75.000 de euro, și diferă de la o bancă și un oraș la altul.

Cost	Cât, orientativ	Cine îl încasează
Evaluarea locuinței	100–150 euro	evaluatorul agreat de bancă
Taxe notariale	1.000–1.300 euro	notarul
Taxa de carte funciară pentru ipotecă și intabulare	câteva sute de lei	ANCPI, prin notar
Asigurarea locuinței, obligatorie	50–100 euro pe an	asigurătorul
Comisionul agenției imobiliare, dacă e cazul	0–3% din preț	agenția
Comisioane bancare la acordare	0–1% din credit, unele bănci zero	banca

Pune-le cap la cap: fără agenție, ajungi la circa 1.500–2.000 de euro pe lângă avans. Cu agenție, mai mult. Ține minte 3–5% din preț ca sumă de siguranță.

Ce nu intră aici

• Renovarea și mobila. Nu se pot lua din creditul pentru casă, decât la unele bănci, ca sumă suplimentară, cu condiții.
• Chiria pe care o mai plătești până te muți. Dosarul durează 30–45 de zile de la depunere.

Întrebări care apar aproape mereu

Avansul se pierde dacă banca refuză creditul? Avansul se plătește la semnarea contractului final, la notar, când creditul e deja aprobat. Ce poți pierde e arvuna dată la antecontract, dacă nu ai clauză de retragere în caz de refuz al băncii. Cere clauza asta.

Dacă ajung să nu mai pot plăti, banca îmi dă avansul înapoi? Nu. Dacă banca vinde casa, își recuperează întâi datoria rămasă, dobânzile și cheltuielile de executare. Ce rămâne, dacă rămâne, e al tău. De asta contează să nu iei o rată la limită.

Cine face evaluarea? Un evaluator de pe lista băncii. Tu o plătești. Dacă evaluarea iese sub prețul cerut de vânzător, banca dă credit pe valoarea evaluată, iar diferența devine avans în plus. Verifică prețul zonei înainte să semnezi antecontractul.

Ce poți face acum

1. Fă-ți lista de costuri de la început cu sumele de mai sus, pentru prețul casei pe care o vrei.
2. Vezi pe pagina principală dacă îți trebuie avans și cât, în funcție de situația ta. Durează două minute.
3. Nu semna antecontractul fără clauza de returnare a arvunei în caz de refuz al băncii.